Минфин намерен ограничить гражданам пополнение счетов 1 миллионом рублей
В России планируют ввести жесткий лимит в 1 млн рублей на пополнение счетов наличными через банкоматы. Минфин утверждает, что эта мера направлена на «обеление» отечественной экономики. Однако иногда такие суммы вносят на свои счета и обычные граждане, например, продавшие квартиры или машины. Пострадать от данной меры могут также самозанятые или индивидуальные предприниматели (ИП).
тестовый баннер под заглавное изображение
Лимит в 1 млн рублей на пополнение счетов наличными деньгами через банкоматы предлагает ввести Минфин. По замыслу финансового ведомства, эта мера направлена против отмывания средств, полученных преступным путем. Она также является очередным шагом в борьбе властей за «обеление» отечественной экономики. Сегодня в законе нет ограничений на пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы. В пояснительной записке к законопроекту Минфина говорится, что из-за этого в безналичный оборот могут вводиться средства с неустановленным происхождением.
Однако эксперты сомневаются в том, что властям с помощью введения ограничений удастся достичь своих целей. «Предлагаемый Минфином лимит в 1 млн рублей выглядит во многом техническим и условным, — говорит член правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк. — Это сумма, которая уже выходит за рамки повседневных операций большинства граждан, но при этом не требует от регулятора сложных индивидуальных проверок. По сути, это попытка установить простой количественный фильтр для операций, потенциально связанных с обналичиванием или легализацией средств».
«Конкретное обоснование выбора суммы в 1 млн рублей в законопроекте не раскрывается, но нетрудно догадаться, что это очередной удар по нелегальному процессингу, — говорит глава юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. — Это удар по тем людям, которые в обход законодательства обрабатывают платежи казино, обменников с низкими чеками и букмекеров, не подключенных к ЦУПИС (специализированная организация по учету ставок. – «МК»)». Закон может оказать лишь ограниченное влияние на реальные преступные схемы, но массово ловить «процессоров» и не потребуется: достаточно сделать их деятельность экономически нецелесообразной, уверен юрист.
Однако есть и другие оценки. По словам независимого эксперта по информационной безопасности Антона Редозуба, с технической точки зрения лимит, вероятно, связан с емкостью кассет банкоматов, но с точки зрения безопасности и «обеления» экономики он контрпродуктивен. Суть «обеления» и противодействия отмыванию – в максимальном вовлечении средств в легальный банковский оборот, где каждая операция подвергается анализу финмониторинга. А обсуждаемая инициатива создает обратный стимул, устанавливая барьер для ввода крупных сумм на счет через самый технологичный канал – банкоматы. Она борется не с «грязными» деньгами, а с их попаданием в поле зрения контролирующих систем, выталкивая часть оборота в менее прозрачную среду.
Главный же негатив – резкое падение удобства денежных операций для населения. Добросовестный гражданин, получивший крупную сумму наличными за продажу авто или квартиры, вместо простого и отслеживаемого внесения ее через банкомат столкнется с необходимостью идти в отделение, доказывать происхождение средств постфактум или искать иные, более сложные и менее безопасные пути. В итоге это не «обелит» экономику, а затруднит контроль над оборотом, уверен эксперт.
«Если говорить про ИП и самозанятых, то для многих из них сумма в 1 млн рублей вообще повседневная, – утверждает экс-сотрудник ФСБ, ныне независимый эксперт по кибербезопасности Григорий Осипов. – И введение обсуждаемого лимита только увеличит издержки и приведет к росту цен на их товары и услуги».
По мнению юриста по гражданским делам Аллы Георгиевой, вместо прозрачности власти получат массовое использование стратегии дробления платежей. Если человеку нужно перевести сумму свыше миллиона, он просто распределит ее на несколько дней или задействует счета родственников. Наверняка этот же механизм будет использоваться и профессиональными мошенниками. Система множества карт («дропов») и распределенных во времени транзакций уже давно отработана в теневом секторе. Таким образом, законопослушный гражданин или бизнесмен получит дополнительные административные сложности в виде необходимости доказывать легальность своих средств, в то время как серый сектор просто перенастроит свои алгоритмы. «В итоге мы рискуем получить ситуацию, где усиление контроля не приведет к реальному оздоровлению экономики, а лишь усложнит проведение крупных легальных сделок и спровоцирует еще больший уход части расчетов в тень», – заключила эксперт.