Россияне распробовали безнал: что будет дальше с деньгами в кошельках
За первое полугодие объем наличных денег в кошельках соотечественников сократился на 570 млрд рублей. Такой вывод можно сделать из статистики Центробанка. Более масштабный возврат денег в банковскую систему наблюдался лишь в 2015 году, когда объем наличных уменьшился на 1,2 трлн рублей. Далее переток денег из наличной в безналичную форму наблюдался трижды, но каждый раз он был намного скромнее представленных цифр. Как отразится на жизни россиян и отечественной экономики новый рекорд, «МК» выяснил у экспертов.
В кризисные периоды денег на руках у населения обычно становится больше. К примеру, так было в период пандемии и после начала СВО. Однако, как указывает ряд аналитиков, к настоящему моменту доля наличных в общем объеме денежной массы находится на историческом минимуме — 16,1%, и это не предел. Данная тенденция может сохранится и на ближайшие полгода.
По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, для российской экономики сокращение наличных на руках у населения — это благо. Во-первых, потому, что процентные ставки в текущем году высокие, и если люди несут деньги в банки на вклады, это значит, что монетарная политика ЦБ РФ как минимум работает, и это в дальнейшем сократит денежную массу в обращении и поможет торможению инфляции. Во-вторых, если люди принесли в банки 570 миллиардов рублей, а эта сумма равняется примерно 0,3% от российского ВВП, значит, им есть что положить в банк. То есть у населения выросли доходы настолько, что многие могут позволить себе отложить достаточно неплохую сумму на банковский счет. В-третьих, это говорит о том, что в России бурно развиваются финтех-услуги, и банковский бизнес всё больше уходит в мобильные приложения и интернет-банкинг. Также появившаяся с 1 мая текущего года возможность для россиян переводить самому себе из одного банка в другой без комиссии до 30 млн рублей в месяц способствовала значительному притоку наличных денег в банки, поскольку управлять своими деньгами в безналичной форме онлайн гораздо проще, чем наличными, подчеркнула экономист.
К выводам о позитивном влиянии цифровизации в финансовой сфере на объем безналичных средств можно прийти и изучив общественное мнение. Как показал опрос Anderida Financial Group (AFG), 70% россиян перестали постоянно носить с собой наличные. За последние четыре года доля россиян, предпочитающих безналичный способ оплаты, увеличилась более чем в два раза. Из тех, кто все еще пользуется наличными, каждый третий берет с собой не больше 3 тыс. рублей. Каждый четвертый гражданин (25%) носит с собой от 500 рублей до 1000 рублей в кошельке. Для сравнения, в 2020 году таких насчитывалось на 11% больше.
В целом все это также является свидетельством высокого доверия россиян к банковской системе. «ВВП растет, влияние санкций на экономику невелико, что опять же подтверждает увеличение доверия к банкам в том числе», — говорит инвестиционный советник Юлия Кузнецова.
Сокращение объема наличных денег у населения можно рассматривать как положительный знак для экономики. «Вложение денег в банки позволяет им увеличить объем доступных кредитных ресурсов, что стимулирует экономический рост», — продолжает тему руководитель департамента клиентской поддержки и продаж «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман. Это способствует стабилизации финансового сектора.
Кроме того, можно говорить и о росте финансовой грамотности и склонности к долгосрочному планированию у россиян. Часть россиян уже спокойно переводит рубли в криптовалюту, что также отражается на сокращении наличных денег в обращении. Все это приедет к тому, что прежних значений наличных на руках населения больше регулятор может и не увидеть. «Снижение доли наличных денег также может иметь место в случае их ухода на финансовый рынок в иностранную валюту или в криптовалюту, — утверждает доцент экономического факультета РУДН Оксана Степанникова. — Сокращение доли наличных денег почти на 600 млрд рублей как раз таки связано с данными тенденциями. Она по мере роста финансовой грамотности населения и цифровизации экономики будет нарастать, поэтому прежние значения доли наличных денег в обращении мы можем больше не увидеть». Сокращение наличных денег на руках положительно сказывается и на самих гражданах, так как это способствует снижению рисков, связанных с их хранением. Снижается скорость оборота денег, растет коэффициент монетизации, что способствует укреплению национальной валюты, указала экономист.
Но есть в опубликованной статистике и настораживающие детали. «При таких высоких процентных ставках уменьшение рублевой наличности прогнозируемо, а вот сокращение иностранной валюты на руках у граждан, а её снижение составило 197,4 млрд рублей, может свидетельствовать об оттоке капитала за рубеж», — обращает внимание завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Светлана Фрумина.
Если произойдет очередное повышение ставок, скорее всего, количество наличных рублей на руках россиян будет продолжать сокращаться и деньги будут перераспределяться в банковский сектор, то есть размер депозитов в ближайшее полугодие снова увеличится. Как отметил директор по коммуникациям BitRiver, экономист Андрей Лобода, сокращение объема наличных может привести к ограничению потребления, что также является положительным фактором, способным ограничить рост инфляции.