Эксперты объяснили, с чем связан такой обвал кредитования недвижимости и как он отразится на доступности жилья
В июле в нашей стране в три раза по сравнению с июнем сократился объем выданной ипотеки. Об этом сообщили аналитики «Объединенного кредитного бюро».
В денежном выражении объем оформленных жилищных кредитов в июле снизился на 65% по сравнению с июнем 2024 года и на 57%, если сравнивать с цифрами июля прошлого года. Показатели достигли значений 2020 года, когда в России действовали коронавирусные ограничения. Чем обернется для рынка недвижимости такое резкое замедление жилищного кредитования, «МК» выяснил у экспертов.
В России в июле в банках было оформлено 76,5 тыс. жилищных кредитов, что в 2,3 раза меньше, чем в июне. В денежном выражении падение оказалось еще заметнее. В июле было оформлено ипотеки на 292 млрд рублей — объем займов за месяц снизился в 2,9 раза. Исследователи отмечают, что такие показатели можно сопоставить лишь с июнем 2020 года, но тогда действовали ограничения в связи с пандемией, и рынок был не в лучшей форме. «Резкое падение вызвано эффектом высокой базы сравнения, — считает генеральный директор компании Key Capital Ольга Гусева. — В июне был выдан большой, нехарактерный для этого месяца объем средств на покупку жилья: около 800 млрд рублей. В предыдущие пять лет обычно в июне банки выдавали примерно 390 млрд рублей. То есть в этом году объем выдачи был в два раза выше нормального значения для июня, поэтому падение оказалось таким большим».
Очевидно, что пока возврата к рекордным показателям выдачи ипотеки 2023 года не будет. Льготная ипотека, которая закончилась 1 июля, обеспечивала порядка 40% выдаваемых в стране кредитов. Столько же давала расширенная семейная ипотека. Количество и объем выданных займов будут сокращаться, однако ситуация точно не приобретет критичный характер. «Застройщики по-прежнему смогут исполнять свои обязательства в рамках проектного финансирования, хотя им придется пожертвовать маржинальностью и устанавливать крупные дисконты, особенно в проектах комфорт- и бизнес-класса, — утверждает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. — В результате временно могут сократиться темпы выхода на рынок новых проектов».
Семейная ипотека претерпела изменения, что сократило объём сделок по данной программе на 15-20%. IT-ипотека перестала работать на рынках Москвы и Санкт-Петербурга: это отрезало ещё порядка 20% рынка. «По факту доступной всем категориям граждан осталась только стандартная ипотека с заградительными ставками», — полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Замедление выдачи отразится на покупательской способности. Более 75% всех сделок в московском регионе проходили с привлечением ипотечных кредитов, а по текущим программам ежемесячные платежи получаются достаточно большие. «Стоимость квартир при этом сильно падать не будет: строительство сейчас ведётся по принципу проектного финансирования, и застройщикам необходимо выполнять свои обязательства перед банком-кредитором», — предупреждает Новиков. С июня наблюдается коррекция цен примерно на 2-3%, но в целом это погоды на рынке не делает.
По мнению Гусевой, застройщики сейчас не так зависят от текущей активности покупателей, как до перехода на проектное финансирование. Кредитные линии банков позволяют девелоперам «пережидать» плохую конъюнктуру, поэтому заметное снижение цен возможно только в рамках отдельных акций, проектов, при продажах «остатков».
«Наступает этап определенной стабилизации стоимости жилья с некоторым выравниванием цены квадратного метра в объектах, которые имеют менее удачные потребительские характеристики, — отмечает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева. — Девелоперы будут предлагать клиентам больше специальных программ с дополнительной выгодой, в которых участвует ограниченный пул квартир. В результате покупатели получают расширенный выбор лотов, в том числе по стоимости. Однако уровень цен на первичное жилье в целом сохранится». Стоимость материалов и работ вряд ли будет способствовать сокращению цены квадратного метра.
Для большинства россиян снижение доступности ипотеки делает покупку жилья всё менее реальной. По словам основателя инвестиционной компании SharesPro Дениса Астафьева, это может привести к росту спроса на аренду, что, в свою очередь, вызовет повышение арендных ставок. В долгосрочной перспективе такая ситуация может привести к снижению доступности жилья, особенно для молодых семей и людей с низкими доходами, предупредил эксперт.