Российские банки снижают ставки по вкладам вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ
Как и следовало ожидать, снижение ключевой ставки ЦБ до 15,5%, повлекло за собой уменьшение процентных ставок по депозитам и накопительным счетам населения. В топ-10 крупнейших российских банках ставки по 3-месячным депозитам снизились в среднем на 0,31%, по 6-месячным — на 0,15%. Но вопрос для вкладчиков остается: есть ли смысл искать другие механизмы накопления своих сбережений?
тестовый баннер под заглавное изображение
По данным Центробанка, в 2025 году рублевые средства населения выросли до рекордных 67 триллионов. Только за минувший год они увеличились на 16,2%.
Повальный рост депозитов в стране начался в 2024 году в результате высоких процентных ставок по вкладам, которые росли в банках вслед за увеличением ключевой ставки регулятора. Напомним читателям, что ужесточение денежно-кредитной политики началось с июля 2023 года, когда «ключ» с 7,5% годовых поэтапно повысился до 21%. А ставки по вкладам в некоторых банках даже превышали это значение.
Но похоже, что период «первоначального накопления капитала» идет к закату. Теперь, в зависимости от срока, в крупнейших банках ставки в среднем составляют 14,24% (3 месяца), 14,27% (6 месяцев) и 14,84% (на год).
Не пора ли искать другую «тихую гавань» для приумножения своих сбережений?
— Факт снижения депозитных ставок вполне закономерен, — поясняет финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Банки платят проценты по вкладам из своей прибыли и заинтересованы в таком снижении. Сейчас они понижают доходность по депозитам в связи с понижением ключевой ставки, что вполне естественно и законно.
— До какого момента вкладчикам будет выгодно держать деньги на счете?
— Каждый решает для себя сам. Кого-то уже сегодня не устраивают проценты и он полагает, что лучше работать, допустим, с ценными бумагами или искать другие доходные механизмы.
А кто-то уверен, что и нынешние условия вполне комфортные — проценты по вкладам все-таки в два раза выше уровня годовой инфляции. А любой другой финансовый инструмент накопления требует специальных знаний и дополнительных усилий. Не каждый на это готов – вникать в особенности нового финансового инструмента. К тому же люди, не обладающие достаточной квалификацией на каком-то финансовом рынке, скорее проиграют, чем выиграют.
Нужно иметь ввиду, что когда снижается доходность по депозитам, не обязательно имеется инструмент, который существенно превышает ставки по вкладам. В данный момент, когда экономика в депрессии, трудно рассчитывать, например, на доходность по ценным бумагам.
— Но еще есть вложения в золото. В 2025 году оно росло достаточно быстро…
— Чтобы получить прибыль от вложения в золото, нужно ждать длительный период. Если кто-то купил на пике стоимости, то уже сегодня проигрывает, потому что сейчас оно немного подешевело. И необходимо ждать, чтобы выйти хотя бы в ноль.
— А доллары или евро?
— Можно ожидать ослабление рубля. Однако выиграть на этом факторе больше, чем сейчас заработать на депозите вряд ли получится, Не путайте два понятия: снижение ставки и низкая ставка. Это разные вещи. Ставка снижается, но все еще остается конкурирующей с другими инструментами. Что сейчас мы и наблюдаем на рынке. А когда она опустится ниже, тогда можно говорить об альтернативах.
Ставки по банковским депозитам практически никогда не превышают уровень инфляции. Это у нас был такой уникальный период.
— До конца нынешнего года за свой депозит можно не беспокоиться или все-таки искать альтернативу?
— Все зависит от человека. Кто-то из вкладчиков суетится, пытается выжать максимальную доходность. Заканчивается срок вклада в одном банке, он снимает деньги и открывает счет в другом, где ставка чуть выше. Однако высокая ставка может и настораживать вкладчика. Если у банка дела идут не очень хорошо, он привлекает клиента заманчивыми условиями. Но в любом случае сегодня можно открывать счет в любом банке без опасений. Если ваш вклад меньше 1,4 миллиона рублей, даже при отзыве лицензии у кредитной организации, вам эту сумму вернет агентство по страхованию вкладов.