Каждый россиянин ставит для себя финансовые цели – большие и маленькие. Но не всем удается их достигать. И причина тому – отсутствие какой-либо системы: деньги тратятся хаотично. Но сбережения нужны всем: на отпуск, ремонт, подарки близким или другую приятную покупку. Как же скопить деньги, когда кажется, что зарплата небольшая?
«Золотой стандарт» сбережений — откладывать 10% от каждого поступления денег на счёт. Это правило хорошо тем, что подходит любому. Например, если зарплата 20 тысяч, то в месяц нужно будет отложить всего 2 тысячи. Чтобы двигаться к цели, стоит сначала «заплатить» себе. Что это значит? Как только деньги поступили на счет, нужно сразу направить 10% в «копилку» и только потом платить по счетам. Возникает вопрос – как сберечь деньги от соблазна потратить раньше срока? Да, сегодня есть разные виды вкладов, которые можно открыть даже на небольшую сумму. Проблема в том, что как только выбираешь возможность пополнения и внесения денег на него, ставка резко падает.
В настоящий момент помимо банковских вкладов существуют еще и накопительные счета. Это своего рода гибрид текущего счета и вклада, одновременно выполняющий роль и кошелька, и копилки, и даже инструмента для дополнительного дохода. Основное его достоинство – гибкость, что признают эксперты финансового рынка. Он открывается бессрочно (как дополнение к дебетовой карте, но без привязки к ней) и на любую сумму. Пополнять такой счет можно на любую сумму в любое время, и в любое время снимать деньги – ранее начисленные проценты не сгорят, в отличие от вклада.
По мнению эксперта Национального центра финансовой грамотности Ирины Жигиной, накопительный счет выгоден тем гражданам, кому необходимо сохранить средства на неопределенный период. Например, вы планируете поехать в отпуск. Вы просматриваете разные варианты и ищите подходящее время. В такой ситуации деньги могут потребоваться в любую секунду, но хранить их дома небезопасно, да и невыгодно. Для такого случая накопительный счет подходит лучше, чем вклад, который открывается на определенный период и снятие денежных средств раньше срока с которого грозит потерей всех накопленных процентов.
«У накопительных счетов есть значительное преимущество перед вкладами – клиент может свободно снимать и пополнять их без потери доходности — комментирует начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова — Кроме того, ставки по накопительным счетам сейчас не уступают депозитам. Если брать наш банк, с 26 ноября доходность по накопительным счетам для новых клиентов и тех, кто за последние 90 дней держал на рублевых сберегательных продуктах менее 1 тыс. рублей будет составлять 15% годовых в первые 3 месяца с дальнейшей возможностью ее повышения».
Средняя ставка по накопительным счетам у топ-10 российских банков составляет сегодня около 10% годовых, максимальная – порядка 15%. При этом на банковском рынке появляются предложения, которые позволяют самостоятельно управлять ставкой такого продукта – например, ее можно повысить просто за счет совершения привычных покупок по карте и за получение зарплаты или пенсии в банке.
Но стоит помнить о возможности изменения ставки по накопительным счета . Когда ключевая ставка снижается, проценты по счетам следуют за ней. Зато клиент вправе забрать свои средства и перевести их на любой другой вклад или счёт без потерь.