Страховые мошенничества стали одним из значимых факторов повышения тарифов ОСАГО – как в Новосибирске, так и в целом по стране. К такому выводу пришли эксперты аналитических центров НАФИ и «БизнесДром», проанализировав страховую статистику 2024 года. Так, в прошлом году выросло число регионов, где полис «автогражданки» стоит дороже, чем в среднем по стране. А в пятерку самых «дорогих» по цене ОСАГО субъектов вошла Новосибирская область – она же один из лидеров по деятельности страховых мошенников.
тестовый баннер под заглавное изображение
ОСАГО считается одним из наименее прибыльных страховых продуктов – прежде всего потому, что именно на долю этого вида страхования приходится около 90% заявлений о страховых случаях. При этом в 2024 году сумма убытков, заявленных страховыми мошенниками, возросла на 20%. Такую статистику привел глава комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по противодействию мошенничеству Игорь Фатьянов. Речь идет об инсценированных ДТП, «оформленных» по так называемому европротоколу без присутствия ГИБДД – таким образом сейчас оформляется подавляющее большинство страховых случаев без пострадавших.
По итогам анализа информации за 9 месяцев 2024 года, средняя премия ОСАГО в целом по России уменьшилась с 7800 до 7600 рублей – однако в ряде регионов она выросла. Так, число субъектов, где ОСАГО обходится дороже среднероссийского тарифа, выросло с 13 до 16.
Одной из таких «аномалий» стала Новосибирская область, которая вошла в топ-5 по России по размеру средней страховой премии по ОСАГО. Она составила 8,5 тысячи рублей за первые 9 месяцев 2023 года и столько же за первые 9 месяцев 2024 года. При этом, по данным исследования за 2024 год, Новосибирская область одновременно имеет и высокие тарифы ОСАГО, и значительный уровень мошенничества. И это может значить, что в данном случае страховые мошенники сибирской столицы вносят вклад в повышение не только региональных, но и федеральных тарифов «автогражданки» по всей стране.
Для сравнения, средняя премия в Москве – это российский рекорд – выросла с 10,8 до 11,3 тыс. рублей в 2024 году. Другие регионы с самой высокой средней страховой премией по ОСАГО – Санкт-Петербург, Московская и Мурманская области.
Напомним, что размер страховой премии – он же тариф ОСАГО – складывается из базового коэффициента водителя (при его расчете учитываются стаж, страховые случаи по ОСАГО и т. п.), который затем умножается на территориальный и другие коэффициенты. Смысл методики расчетов – сделать полисы для безаварийных опытных водителей дешевле, чем для их менее удачливых и более молодых коллег. А в регионе, где аварийность меньше, а средняя стоимость автомобиля на дороге ниже, – полис будет дешевле, чем в столице, где запросто можно при легком ДТП получить ущерб в миллион и более рублей.
Что касается статистики страховых мошенничеств, аналитики проверили соотношение ущерба по поданным заявлениям о возбуждении уголовного дела к общему объему страховых взносов по ОСАГО. Именно этот анализ и дал внушительную цифру в 20 % роста «криминальных» попыток получения выплат. В числе регионов с наиболее высоким уровнем страхового мошенничества оказались те субъекты, которые за 9 месяцев 2024 года вошли в «пятерку» по соотношению заявленного в уголовных делах ущерба либо по суммарному риску недобросовестных действий в ОСАГО, рассчитываемому Центробанком.
Так, в Центральном федеральном округе наиболее проблемным стала Смоленская область, в Северо-Западном – Ненецкий автономный округ, на Юге России – Краснодарский край, на Северном Кавказе – Ингушетия, в Поволжье – Ульяновская, на Урале – Челябинская область. В Сибирском федеральном округе – Новосибирская область, а на Дальнем Востоке – Приморье.