Профессор Сафонов объяснил, под каким процентом в банке будут находиться деньги на социальных счетах
С 1 июля в России появятся социальные вклады, которые могут открывать малоимущие граждане — получатели мер социальной поддержки от государства. Депозит можно будет оформлять только в рублях (не более 50 тысяч), сроком на один год. Но с возможностью его дальнейшего продления. Делается это для того, чтобы небогатые люди могли подправить свое финансовое положение. Впрочем, ни государственные ведомства, ни банки пока не раскрывают размер процентной ставки под такой вклад, потому неизвестно, какую он даст прибыль.
тестовый баннер под заглавное изображение
Эта идея витала в воздухе еще с 2021 года и в Госдуму даже был внесен соответствующий законопроект. Ожидалось, что он вступит в силу с лета 2023 года. Потом о «депозите для бедных» забыли, но, как оказалось, не навсегда. Теперь это уже не просто проект, а закон, вступающий в силу буквально через несколько дней.
Напомним, что меры социальной поддержки в России получают граждане, чей месячный доход не превышает прожиточный минимум. В 2025 году он в среднем по стране составляет 17 733 рубля в месяц. И еще к этой группе лиц относится 12 категорий населения. Среди них дети-сироты, ветераны и инвалиды боевых действий, ветераны и труженики тыла в годы ВОВ, узники фашистских концлагерей…
До того момента, как над малоимущими прольется «золотой дождь», остались считаные дни, но возникают много чисто организационных вопросов. Оказывается, такие вклады с 1 июля нынешнего года могут открывать только системно-значимые банки, то есть, крупные. А уже с 1 января 2027-го — все остальные, но входящие в систему страхования вкладов.
Вдобавок, чтобы стать счастливым социальным вкладчиком, предварительно придется соблюсти несколько формальностей. В частности, иметь доступ к «Госуслугам» и электронную подпись – в противном случае будет невозможно оформить необходимые документы.
Словом, те, кто не имеет ни того, ни другого, первое время открыть свой социальный счет в банке не смогут.
Ну, и главная интрига, которая сохраняется до сих пор: под каким повышенным процентом будут находиться деньги бедняков в банке? Разумеется, получатели мер социальной поддержки надеются на чудо, то есть, на значимые проценты, чтобы вложенные ими «последние» 50 тысяч рублей дали ощутимую прибавку. Согласитесь, что прожить на прожиточный минимум в 17,7 тысячи рублей в наше время очень тяжело. После походов в магазин, при нынешних ценах, денег в кошельке остается совсем чуть-чуть. Может ли «вклад для бедняков» поправить благосостояние этих людей?
— Под какой процент банки станут открывать социальные депозиты? – спрашиваем профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Сафонова.
— Кредитные организации будут сами определять условия, — считает он. — Нужно иметь в виду, что им такие средства не интересны. Во-первых, сама сумма небольшая — 50 тысяч рублей, а во-вторых, неизвестно, когда вкладчик закроет счет. У этой категории населения возможны «крайние» ситуации, когда в силу житейских обстоятельств они просто вынуждены снимать деньги раньше установленного срока. Не сомневаюсь, что банки будут оценивать и такие риски. Поэтому очевидно: предлагать высокие проценты банки не станут.
— Ну, хотя бы 23%, как было совсем недавно? Это же в поддержку малоимущих, им и так еле-еле приходится сводить концы с концами…
— Сейчас никто такие проценты предлагать не станет, все наоборот снижают ставки по депозитам. Основная задача кредитной организации – получение прибыли, а не помощь малоимущим. Законом размер ставки не установлен. Значит, это корпоративная политика кредитной организации. А она не может идти в ущерб акционерам и самому банку. Вот, исходя из собственных интересов он и будет принимать решение. Если сегодня средняя ставка по депозитам 16,5%, то банк точно не даст на социальный вклад проценты выше ключевой ставки Центробанка — 20%.
— За год с 50-тысячного вклада прибыль получится чисто символическая, в лучшем случае 10 тысяч рублей?
— Ну а что вы хотите? Не стоит ждать высокого дохода от маленького актива.
— Как вы считаете, малоимущий человек способен накопить 50 тысяч рублей, чтобы положить их на такой депозит?
— Такие средства могут иметься у достаточного количества россиян — даже небогатых. Например, «гробовые» — известно, что старые люди откладывают на свои похороны. Сейчас у многих эти деньги просто лежат «под подушкой». А вклад в банке даст определенную прибавку. Потом, даже небогатые россияне откладывают часть средств на финансовую поддержку семьи, приобретение каких-то товаров для хозяйства или подарков близким. Нередко мы узнаем, что у какого-то человека, который, что называется, не хватал звезд с неба, мошенники выманили миллион или полтора миллиона рублей. Полагаю, что вкладчики на социальный счет наберутся, хотя для кого-то он и не оправдает ожидания.