Банковские депозиты: почему россияне стали массово жаловаться на проценты и условия
В 2024 году резко увеличилось количество жалоб граждан в Банк России в связи с несогласием с начислением процентов по вкладам. Регулятор получил более 2 тыс. претензий от россиян, касающихся банковских депозитов. Более четверти из них (554 обращения) выражали несогласие с начисленными процентами, в остальных случаях речь шла о недостаточно полном информировании об условиях вкладов. Кто виноват в росте претензий к банковским депозитам и как исправить ситуацию, «МК» выяснил у экспертов.
В прошлом году объем средств россиян в банках вырос на рекордные 11,9 трлн рублей, увеличившись более, чем на четверть по сравнению с 2023 годом. Общий объем денег, который граждане хранят в банках, достиг 57,5 трлн рублей. Это более чем в полтора раза больше, чем доходы федерального бюджета за весь 2024 год. Такое поведение россиян не удивительно, учитывая, что, по данным регулятора, в конце декабря средняя максимальная ставка по вкладам в первой десятке крупнейших банков составляла 21,69%, что более чем в два раза выше инфляции. Банковские вклады стали самым простым и эффективным способом получения дополнительного дохода для миллионов соотечественников.
Однако и количество жалоб, касающихся вкладов, в прошлом году дошло до 2 тыс. Из них 554 претензии касались несогласия с начисленными процентами. Остальные случаи недовольства россиян относились к неправильному информированию об условиях депозитов. Для сравнения, в 2023 году жалоб из-за несогласия с начисленными процентами по вкладам было в два раза меньше — 262 обращения. А претензии к ненадлежащему информированию о вкладах тогда вовсе не учитывались в статистике.
При поведенческом надзоре ЦБ РФ выявил, что его подопечные закон не нарушали, однако предоставляли информацию о вкладах в таком виде, который не позволял оценить условия сбережений. Например, одни кредитно-финансовые организации акцентировали внимание на максимально возможной ставке по депозитам. У других в калькуляторе доходности вклада отображались наиболее выгодные его условия.
Претензии к информированию граждан о вкладах есть не только у ЦБ РФ. По словам замруководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Карины Таукеновой, банки в рекламе финансовых услуг стабильно занимают первое место среди всех нарушений в этой части. «Часто банки предлагают привлекательные проценты, но впоследствии выясняется, что для их получения приходится приобретать ненужные дополнительные услуги или необходимо сделать вклад на очень крупную сумму, — говорит директор компании «Бухгалтерская контора» Наталья Кудинова. — С конца прошлого года значительно выросло количество обращений граждан в ФАС. Основанием является частое отсутствие в рекламе вкладов существенной информации о них, умалчиваются сведения об иных условиях оказания финуслуг, влияющих на сумму доходов. Например, остаток на вкладе не должен уменьшаться какое-то время, ставки, повышенные по вкладам, могут сохраняться краткосрочный период и т.п.». Все это приводит к введению в заблуждение потребителей. Как утверждает основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев, если конкретное условие указано в договоре, то никто не может запретить банку считать проценты не со дня перечисления денег, а со дня, следующего за их зачислением. Также, если в договоре указано, что в выходные дни выплата депозита и процентов не производится, сложно настаивать на том, что банк неправильно посчитал количество дней, в течение которых должно было осуществляться начисление процентов.
ЦБ РФ со своей стороны уже попросил кредитные организации информировать граждан об условиях размещения сбережений без искажений. Ряд банков уже прислушались к регулятору и исправили ошибки в информировании, с другими работа еще ведется. Чтобы избежать разочарований при размещении денег на депозитах, россиянам следует внимательно изучить договор. Если некоторые положения его вам непонятны, необходимо попросить сотрудника банка разъяснить их значение. «Договор банковского вклада должен содержать условие о сумме вклада, о порядке его возвращения и о размере процентов, которые банк выплачивает вкладчику на определенных условиях», — отметила Кудинова. Изучите все положения договора и только после этого принимайте окончательное решение о его подписании, посоветовала эксперт.