Минфин готовит дифференциацию ставок по семейной ипотеке
Минфин РФ работает над изменениями условий семейной ипотеки, предполагающими дифференциацию процентной ставки по ней в зависимости от количества детей у заемщика. Об этом сообщил глава финансового ведомства Антон Силуанов. Точных параметров будущей семейной ипотеки пока нет, добавил министр. Впрочем, принцип грядущих изменений понятен: чем больше детей в семье, тем ниже проценты по жилищному кредиту.
тестовый баннер под заглавное изображение
Напомним: на сегодняшний день семейная ипотека по ставке до 6% годовых доступна семьям с ребенком до 7 лет, ребенком-инвалидом, а также семьям с двумя несовершеннолетними детьми. Купить жилье в кредит можно в городах с населением до 50 тыс. человек или в регионах с низким объемом строительства. В 2025 году меру распространили на покупку квартир на вторичном рынке в городах с дефицитом строительства многоквартирных домов.
В настоящее время семейная ипотека, можно сказать, буксует. В сентябре выдачи льготной ипотеки (в этом сегменте превалирует именно семейная ипотека) сократились впервые за четыре месяца. Доля госпрограмм в общем объеме выдачи опустилась до минимальных значений с начала года, хотя и сохраняет доминирование — 58% в количественном и 74% в денежном выражении.
Очевидно, в Минфине считают, что изменение правил семейной ипотеки вдохнет в нее новую жизнь. Ранее замглавы финансового ведомства Иван Чебесков говорил, что рассматривается механизм снижения ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, при рождении третьего ребенка ставка может опуститься до 4%.
Как же будет дальше меняться семейная ипотека и насколько оправдана привязка ее ставок к количеству детей в семье — об этом «МК» спросил ведущего аналитика Freedom Finance Global Наталью Мильчакову.
— Насколько реальны предполагаемые изменения в условиях семейной ипотеки и какими, собственно, они могут быть?
— Внимание к этой инициативе на самом высоком уровне исполнительной власти свидетельствует, что она будет реализована на практике. Дифференцированная процентная ставка по семейной ипотеке предполагает, что после рождения первого ребенка заемщик сможет взять кредит не под 6% годовых, как сегодня, а под 10–12% годовых, после рождения второго (или если в семье первыми родившимися детьми оказались близнецы) – под действующие 6% годовых, а после рождения третьего ребенка и последующих – под 4% годовых.
— Зачем вообще понадобилось менять условия этой льготной ипотеки?
— На наш взгляд, об изменении условий этих займов власти задумались в связи со снижением объема их выдачи в сентябре. Скорее всего, это связано с тем, что первоначальный взнос по семейной ипотеке высокий, жилье в новостройках за последний год сильно подорожало, а сумма кредита ограничена. Так что для семей с тремя и более детьми, где, как правило, работает только отец, обслуживание даже кредита под 6% годовых является тяжелым бременем или даже вообще недоступно. Поэтому вполне логично, что для многодетных семей процентная ставка по семейной ипотеке может быть снижена на 2 процентных пункта.
— И как на эти изменения могут отреагировать главные заинтересованные лица — семьи с детьми?
— Семьи с одним ребенком наверняка станут меньше участвовать в этой программе, но в 2026–2027 годах у них наверняка будет возможность взять рыночную ипотеку под те же самые 10–12% годовых, но при меньших ограничениях и требованиях к заемщику.
Зато дифференцированная ставка по семейной позволит поддержать семьи, нуждающиеся в доступном жилье, строительную отрасль и банковский сектор (особенно в регионах). Увеличение спроса должно положительно повлиять на демографические процессы в стране и, возможно, способствовать продлению программы семейной ипотеки и после 2030 года — срока, на который она рассчитана.