За время кредита он оплатит стоимость примерно 7 квартир
В России средние ставки по рыночной ипотеке превысили 25%. Об этом свидетельствуют данные государственного ипотечного агентства. Оплачивать такую ссуду для обычных граждан становится нереально, так как в столице, например, человеку, купившему в кредит однокомнатную квартиру на окраине, нужно будет иметь зарплату в районе 200 тыс. рублей, что почти в два раза превышает среднюю зарплату в Москве и в четыре — по России. Что сегодня происходит с доступностью жилья, «МК» выяснил у экспертов.
ЦБ РФ 25 октября поднял ключевую ставку до 21%. После этого все банки начали повышать стоимость кредитов, в результате чего в России сегодня ипотеку можно получить по ставкам выше 25%, если речь идет об очень надежных заемщиках. Вызывающие меньшее доверие у банков граждане могут надеяться на одобрение жилищного кредита лишь под 28-30%. По словам старшего финансового советника ИК Fontvielle Владислава Плитиня, для того чтобы рассчитать примерный доход заёмщика, при котором его сочли бы подходящим для выдачи ипотеки, и размер переплаты, следует знать ставку, срок и размер кредита и процент первоначального взноса. Допустим, по первоначальному взносу возьмёт усреднённый параметр в 30%, а процентную ставку — 25,4% годовых — это усреднённый показатель по 20 крупнейшим банкам России на конец октября.
Так, если квартира стоит 6,5 млн рублей, то размер кредита составит 4,55 млн рублей. В случае приобретения её в ипотеку на 10 лет, понадобится доход в размере свыше 174 тыс. рублей. Переплата при этом составит около 8 млн рублей, а ежемесячный платёж будет в районе 105 тыс. рублей. Если всё то же самое, но на 30 лет, то необходимый доход незначительно снизится примерно до 160-161 тыс. рублей. При этом переплата кратно возрастёт до 30 млн рублей, в 6,6 раз превысив размер самого кредита.
Если квартира стоит 12 млн рублей, то размер кредита составит 8,4 млн рублей. В случае приобретения её в ипотеку на 10 лет, понадобится доход в размере от 322 тыс. рублей в месяц. Переплата при этом составит почти 15 млн рублей, а ежемесячный платёж будет около 193 тыс. рублей. Если всё то же самое оформить, но на 30 лет, то необходимый доход будет в районе 296-297 тыс. рублей, а переплата составит 55,64 млн рублей, то есть, как и в случае покупки однокомнатной квартиры, превысит тело долга в 6,6 раза, утверждает эксперт.
Зарплату около 200 тыс. рублей и более, согласно данным различных сайтов с вакансиями, сегодня получают программисты среднего уровня и выше, врачи-стоматологи с опытом работы, водители-курьеры в столице, врачи-хирурги, главные бухгалтера крупных предприятий, водители-дальнобойщики, сварщики по редким типам металлов, менеджеры логистических компаний, связанных с Китаем, и т.д.
Очень многое зависит от стоимости самого жилья, его приближенности к центру, наличия рядом парков, магазинов и многого другого, поэтому расчеты экспертов разнятся. Так, по мнению доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Марии Ермиловой, в настоящее время в связи с ростом ключевой ставки по классической ипотеке уже необходим высокий уровень зарплаты: ближе к 270-300 тыс. руб. для Москвы. В регионах — ближе к 100 тыс. руб. Если мы говорим о том, что семья берет на двоих ипотеку, то здесь могут быть более низкие значения, подчеркнула ученый.
«По рыночным ставкам ипотеку сегодня берут клиенты, у которых есть какие-то активы, и они за их счет собираются погасить кредит, — говорит начальник отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Вадим Бутин. — Например, клиент продает собственную квартиру, а через несколько месяцев заканчивается срок его вклада и т.д. Еще одна категория клиентов — те, кто увеличивает жилплощадь, и им нужна небольшая сумма в кредит».
Покупать целиком квартиру в новостройке — удовольствие дорогое. По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, тем, кому важно купить квартиру сейчас, стоит попытаться рассмотреть альтернативные регионы или остановиться на аренде. Вариант с рыночной ипотекой и последующим рефинансированием кредита следует признать рискованным, так как купленная в кредит квартира может начать дешеветь, предупредил эксперт.